Category: Buying and Selling Strategies

Comprar una casa con deuda estudiantil Sí, es posible. Esto es lo que debes saber.  

Posted on by Michelle Tondu

Comprar una casa con deuda estudiantil 

Sí, es posible. Esto es lo que debes saber. 

Tener deudas por préstamos estudiantiles es una realidad para muchos profesionales. Y a menudo esto nos lleva a una pregunta importante: 

“¿Puedo todavía comprar una casa?” 

La respuesta es sí. Los préstamos estudiantiles no te descalifican automáticamente. Son simplemente una parte de tu situación financiera general y, con la estrategia adecuada, pueden gestionarse junto con tus objetivos de compra de vivienda. 

Cómo Ven Los Prestamistas Los Préstamos Estudiantiles 

Mucha gente piensa que los prestamistas se centran principalmente en el saldo total de sus préstamos. En realidad, se centran más en el pago mensual. La aprobación de una hipoteca depende en gran medida de la relación deuda-ingresos (DTI), que compara el total de los pagos mensuales de la deuda, incluyendo la futura hipoteca, con los ingresos. 

Si tienes un plan de pago basado en los ingresos, muchos programas de préstamos utilizan el pago que aparece en tu documentación, lo que puede ayudarte a calcular el DTI. Los pagos constantes y puntuales también pueden mejorar tu perfil crediticio. 

La deuda estudiantil se evalúa, pero rara vez es un factor decisivo por sí sola. 

Errores Comunes Que Debe Evitar 

  • Asumir que no califica sin revisar sus números 
  • Esperar a liquidar los préstamos por completo antes de explorar opciones 
  • Agregar nuevas deudas antes de solicitar un préstamo 
  • No comprender el efectivo total necesario (pago inicial, costos de cierre, reservas) 

Cada situación es diferente. Dos personas con saldos de préstamos similares pueden tener caminos muy diferentes hacia la propiedad de una vivienda. 

Planifique Según Sus Cifras

Si está pensando en comprar, ya sea pronto o dentro de un año, es importante planificar proactivamente. A través de su Programa de Vivienda para Empleados, tiene acceso a asesoramiento y planificación individualizados que le ayudarán a: 

  • Revisar su crédito e identificar oportunidades de mejora 
  • Comprender cómo los préstamos estudiantiles afectan su calificación 
  • Explorar opciones de asistencia para el pago inicial 
  • Evaluar programas de préstamos 
  • Identificar posibles ahorros en los costos de cierre 

En lugar de depender de consejos generales, puede crear una estrategia basada en su situación financiera específica. 

En Resumen 

Los préstamos estudiantiles no te impiden automáticamente ser propietario de una vivienda. Lo más importante es cómo se integran en tu plan general. 

Si te preguntas cómo tu deuda estudiantil afecta tu capacidad para comprar, el Programa de Vivienda para Empleados es un recurso confiable para obtener orientación, planificación y posibles ahorros. 

Tener claridad hoy puede ayudarte a avanzar con confianza mañana. 

SupportSquad@AdvantageHomePlus.com | (800)511-2197

La información y las opiniones expresadas en este artículo no deben interpretarse como asesoramiento de inversión. Advantage Home Plus no garantiza la exactitud ni la integridad de la información ni de las opiniones aquí contenidas. Nada de lo aquí contenido debe interpretarse como asesoramiento de inversión. Siempre debe realizar su propia investigación y diligencia debida, y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión. * Las contribuciones por comisiones inmobiliarias están disponibles según lo permitan las leyes estatales.

Why More Homeowners Are Choosing to Move – Even with a Low Mortgage Rate 

Posted on by Michelle Tondu

Why More Homeowners Are Choosing to Move – Even with a Low Mortgage Rate 

When Life Changes, Your Housing Strategy May Need to Change Too 

If you’re a homeowner with a mortgage rate around 3%, you’ve probably thought: 

“I’d like to move… but I don’t want to give up my rate.” 

That’s understandable. Securing a historically low rate was a financial win. 

But here’s the bigger question: Is a great rate enough to stay in a home that no longer fits your life? More homeowners are deciding it’s not. 

The “Lock-In Effect” Is Easing 

For the past few years, many homeowners delayed moving because of the lock-in effect –  staying put to avoid a higher rate. 

According to the Federal Housing Finance Agency (FHFA), that effect is beginning to ease. The share of homeowners with rates below 3% is gradually declining, while mortgages above 6% have reached a 10-year high. 

In short, more homeowners are adjusting to today’s rates as the new normal. 

Why Are Sellers Moving? 

Because life doesn’t pause for interest rates. As Redfin’s Head of Economic Research, Chen Zhao, explains: 

“Life doesn’t standstill people get new jobs, grow their families, downsize after retirement, or simply want to live in a different neighborhood.” 

First American refers to these life motivators as the “5 Ds”: 

  • Diplomas – Career growth 
  • Diapers – Growing families 
  • Divorce – Life transitions 
  • Downsizing – Simplifying 
  • Death – Moving closer to loved ones 

Realtor.com reports that nearly two in three potential sellers have been thinking about moving for over a year. That’s a long time to delay important life changes. 

It’s Not Just About the Rate: 

While your interest rate matters, it’s only one piece of the decision. 

Other factors may influence your move: 

  • Built-up home equity  
  • Increased household income  
  • Lifestyle improvements  
  • Long-term financial positioning 

Mortgage rates have already come down from their recent peak and are forecasted to ease slightly in 2026. The real question may not be, “Should I give up my low rate?” It may be, “Does my current home still fit my life?” 

Why Strategy Matters: 

Moving in today’s market requires coordination. You may need to evaluate: 

  • Your current equity position 
  • Selling first vs. buying first 
  • New monthly payment scenarios 
  • Timing between transactions 

Through your Employee Homeownership Program, you have access to one-on-one planning and strategy sessions to help you: 

  • Compare staying vs. moving
  • Evaluate affordability under today’s rates
  • Explore buy-before-you-sell options
  • Identify potential savings opportunities

Instead of reacting emotionally to rates, you can make a decision based on strategy and long-term goals. 

Bottom Line 

A low rate is valuable – But so is living in a home that supports your life today. If you’ve been delaying a move because of your mortgage rate, it may be time to review your full financial picture. 

Your Employee Homeownership Program is available as a trusted resource to help you evaluate your options clearly. 

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The information contained and the opinions expressed in this article are not intended to be construed as investment advice. Advantage Home Plus does not guarantee or warrant the accuracy or completeness of the information or opinions contained herein. Nothing herein should be construed as investment advice. You should always conduct your own research and due diligence and obtain professional advice before making any investment decision. * Real estate commission contributions are available as state laws allow. 

Understanding the Down Payment What It Is, How Much You Need, and How to Build a Smart Plan  

Posted on by Michelle Tondu

Understanding the Down Payment 

What It Is, How Much You Need, and How to Build a Smart Plan 

If buying a home is somewhere on your horizon – whether in the next year or a few years from now – one of the first questions that usually comes up is: 

“How much do I actually need for a down payment?” 

It’s a great question – and one that often keeps people from moving forward because of misinformation or uncertainty. 

Let’s break it down clearly. 

What Is a Down Payment? 

A down payment is the portion of the home’s purchase price that you pay upfront. The rest is financed through a mortgage. 

For example, on a $350,000 home: 

  • 3% down = $10,500 
  • 5% down = $17,500 
  • 10% down = $35,000 
  • 20% down = $70,000 

Your down payment can impact: 

  • Your monthly mortgage payment 
  • Whether you pay private mortgage insurance (PMI) 
  • Your loan options 
  • How quickly you begin building equity 

It’s important — but it’s often misunderstood. 

The Biggest Myth: “You Need 20% Down” 

One of the most common misconceptions is that you must put 20% down to buy a home. 

In reality, according to national housing data, the median down payment for first-time buyers is typically between 6% and 8%, and many loan programs allow qualified buyers to put down as little as 0% to 3%. 

While putting 20% down can reduce your monthly payment and eliminate PMI, it is not required in most cases. 

The key is understanding what makes sense for your situation, not relying on outdated rules of thumb. 

Where Can Down Payment Funds Come From? 

Many people assume down payment funds must come entirely from long-term savings, but that’s not always the case. 

Common sources include: 

  • Personal savings 
  • Bonuses or commissions 
  • Tax refunds 
  • 401k 
  • Gifts from family 
  • Proceeds from the sale of a current home 
  • Down payment assistance programs 

Why Planning Matters More Than You Think 

Saving for a down payment isn’t just about putting money aside – it’s about building a clear strategy. Through your Employee Homeownership Program, you have access to one-on-one planning and coaching designed to help you: 

  • Determine a realistic purchase range 
  • Understand how much you truly need (instead of guessing) 
  • Review your credit early and identify opportunities to strengthen it 
  • Explore potential down payment assistance options 
  • Build a personalized savings timeline 

For example, if your target is $20,000 and you plan to buy in 18 months, that becomes roughly $1,100 per month. But sometimes adjustments to loan structure, assistance programs, or timing can change that target significantly and simplify your homebuying strategy. 

Clarity replaces overwhelm. 

The Long-Term Perspective 

A down payment isn’t just an upfront cost – it’s the foundation of long-term wealth building. 

As you build equity over time, your home can become one of your largest financial assets. Many people find their home value often outweighs other investments by nearly double by the time they retire. Thoughtful planning today can create long-term stability and financial flexibility in the future. 

Homeownership is a major milestone – but it doesn’t have to feel intimidating. 

Bottom Line 

  • You likely don’t need 20% down.  
  • You may have more options than you realize.  
  • And the smartest first step isn’t scrolling listings – it’s clarity & building a plan. 

If buying a home is something you’re considering – even if you’re just exploring – your Employee Homeownership Program offers personalized coaching and down payment guidance to help you understand your options and map out a clear path forward. 

A plan today can make all the difference tomorrow. 

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The information contained and the opinions expressed in this article are not intended to be construed as investment advice. Advantage Home Plus does not guarantee or warrant the accuracy or completeness of the information or opinions contained herein. Nothing herein should be construed as investment advice. You should always conduct your own research and due diligence and obtain professional advice before making any investment decision. * Real estate commission contributions are available as state laws allow.

From Thinking About It to Moving In A Practical Guide to Turning Homeownership Into Reality

Posted on by Michelle Tondu

From Thinking About It to Moving In 

A Practical Guide to Turning Homeownership Into Reality 

At some point, most future homeowners move from casually thinking,  

“Maybe someday…” to seriously asking, “Could I actually do this?” 

That’s where confusion often sets in. 

  • Friends share advice.  
  • Social media offers opinions.  
  • Online calculators give quick answers.  

But what worked for someone else may not apply to you. The loan programs you qualify for, the amount of your down payment, and even your interest rate likely depend on things like: 

  • Your credit score 
  • Your debt-to-income ratio 
  • The amount of savings you have 
  • Your income 

These are the things that can largely shape your personal plan. 

Here’s what the journey typically looks like. 

Step 1: Clarify Your Timeline: Is your goal right now, or is it 6–12 months away? A year or more? Just exploring?  Your timeline influences everything – from savings strategy to credit adjustments to loan selection. 

Step 2: Review Your Financial Snapshot 

Understand your:  

  • Credit score  
  • Monthly debts  
  • Income stability  
  • Available savings 

Small improvements made early can expand your options later. 

Step 3: Understand What You Can Comfortably Afford: Qualification and comfort aren’t the same thing. 

True affordability includes:  

  • Monthly payment  
  • Taxes and insurance  
  • Maintenance  
  • Your broader financial goals 

A smart plan aligns the numbers with your lifestyle. 

Step 4: Explore Loan Programs – Don’t Assume 

One of the biggest mistakes buyers make is assuming they don’t qualify. 

Many programs allow as little as 0–3% down. Others offer flexibility based on income or credit profile. Eligibility depends on your full financial picture – not a headline online. 

Step 5: Know the Total Cash Needed: The down payment is only part of the equation. 

You should plan for:  

  • Down payment  
  • Closing costs  
  • Prepaid taxes and insurance  
  • Potential reserves 

Without clarity, buyers often overestimate – or underestimate – what they need. 

Step 6: Avoid Financial Changes Before Closing 

Opening new credit cards, financing furniture, or increasing balances can impact approval. Stability matters once you’re preparing to buy. 

Step 7: Build a Coordinated Plan 

This is where many people feel overwhelmed – and where guidance makes the biggest difference. 

Through your Employee Homeownership Program, you have access to one-on-one coaching and planning to help you:  

  • Review and improve credit  
  • Explore down payment assistance  
  • Understand loan program options  
  • Estimate total cash needed  
  • Identify potential closing cost savings 

Instead of piecing together advice from multiple sources, you can build a plan based on your specific situation. 

Bottom Line 

Buying a home involves more moving parts than most people realize, and uncertainty can increase stress. Get guidance that is specific to you. 

  • Don’t assume you won’t qualify.   
  • Don’t rely on generalized advice.  
  • Don’t move forward without a strategy.  

If you’re thinking about buying – whether you’re months away or just exploring – your Employee Homeownership Program is available as a trusted resource for guidance, planning, and potential savings. 

Clarity today can turn “someday” into move-in day  

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Buying a Home with Student Debt Yes, It’s Possible – Here’s What to Know 

Posted on by Michelle Tondu

Buying a Home with Student Debt 

Yes, It’s Possible – Here’s What to Know 

Carrying student loan debt is a reality for many working professionals. And it often leads to one important question: 

“Can I still buy a home?” 

The answer is yes. Student loans do not automatically disqualify you. They are simply one part of your overall financial picture – and with the right strategy, they can be managed alongside your homeownership goals. 

How Lenders View Student Loans 

Many people think lenders focus primarily on the total balance of their loans. In reality, they focus more on your monthly payment. Mortgage approval is heavily influenced by your debt-to-income (DTI) ratio, which compares your total monthly debt payments – including your future mortgage – to your income. 

If you’re on an income-driven repayment plan, many loan programs use the payment listed on your documentation, which may help your DTI calculation. Consistent, on-time payments can also strengthen your credit profile. 

Student debt is evaluated – but it’s rarely a dealbreaker on its own. 

Common Mistakes to Avoid 

• Assuming you won’t qualify without reviewing your numbers 
• Waiting to pay off loans completely before exploring options 
• Adding new debt before applying 
• Not understanding total cash needed (down payment, closing costs, reserves) 

Every situation is different. Two people with similar loan balances can have very different paths to homeownership. 

Build a Plan Around Your Numbers 

If you’re thinking about buying – whether soon or a year from now – proactive planning matters. Through your Employee Homeownership Program, you have access to one-on-one coaching and planning to help you: 

• Review your credit and identify improvement opportunities 
• Understand how student loans impact qualification 
• Explore down payment assistance options 
• Evaluate loan programs 
• Identify potential closing cost savings 

Instead of relying on generalized advice, you can build a strategy based on your specific financial picture. 

Bottom Line 

Student loans don’t automatically prevent you from becoming a homeowner. What matters most is how they fit into your overall plan. 

If you’re wondering how your student debt impacts your ability to buy, your Employee Homeownership Program is available as a trusted resource for guidance, planning, and potential savings. 

Clarity today can help you move forward with confidence tomorrow. 

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The information contained and the opinions expressed in this article are not intended to be construed as investment advice. Advantage Home Plus does not guarantee or warrant the accuracy or completeness of the information or opinions contained herein. Nothing herein should be construed as investment advice. You should always conduct your own research and due diligence and obtain professional advice before making any investment decision. * Real estate commission contributions are available as state laws allow. 

Car Lease vs. Loan: Impact on Homeownership

Posted on by Michelle Tondu

Car Lease vs. Loan: Impact on Homeownership

Choosing between a car lease, loan, or used purchase? Advantage Home Plus can help you see how each option affects your debt-to-income ratio and homebuying plans.
Viewing your next vehicle as a transportation tool, rather than a status purchase, can free up significant cash flow for your home savings goals.

Your next vehicle purchase might seem unrelated to buying a home, but in the eyes of a mortgage lender, they are directly connected. A major auto loan or lease commitment can significantly influence your debt-to-income ratio (DTI), one of the most critical numbers in your mortgage application. Understanding this link empowers you to make a car choice that supports, rather than hinders, your homeownership goals.

The Critical Connection: Your Debt-to-Income Ratio

When you apply for a mortgage, lenders calculate your DTI to ensure you can manage the new payment alongside your existing debts. They add up all your minimum monthly obligations including auto loans, leases, student loans, and credit card payments and divide that by your gross monthly income. A lower DTI ratio generally makes you a stronger candidate and can help you qualify for a better interest rate. A large, new car payment can push this ratio higher, potentially reducing the mortgage amount you qualify for or delaying your approval timeline.

Evaluating Your Three Main Options

Each path has a different financial profile and impact on your DTI:

  • Leasing: Typically offers the lowest monthly payment, which can help keep your DTI ratio lower in the short term. However, it’s a long-term, recurring commitment with no equity at the end. You’ll face another significant payment decision in a few years, which could coincide with your home search or a new mortgage.
  • Financing a New Car: This often creates the highest monthly payment, substantially increasing your DTI. A large, five or six-year auto loan represents a long-term obligation that lenders view as a fixed reduction in your available income for a mortgage.
  • Buying a Reliable Used Car (with cash or a short loan): This is often the most strategic move for homebuying readiness. Purchasing with cash eliminates a debt payment entirely. A short-term loan on a modest used vehicle results in a smaller, shorter-lived payment, minimizing the long-term impact on your DTI and freeing up more cash flow for your down payment savings.

Shifting Your Mindset: Transportation vs. Transaction

When homeownership is a primary goal, it can be helpful to view your next vehicle first as transportation. This doesn’t mean sacrificing reliability, but it does encourage prioritizing financial efficiency over prestige. Asking, “Which option best supports my financial fitness and home buying timeline?” leads to a more empowering decision than, “Which model do I want?”

Planning Your Path Forward

The right choice depends on your current savings, credit, target home price, and personal timeline. The key is to run the numbers before you visit the dealership. See how a potential $400 or $600 monthly auto payment affects a mock mortgage approval amount.

Making this informed choice is a powerful act of financial control. Understanding how all your financial decisions interconnect is the foundation of confident planning. The resources and personalized guidance available through your employer’s financial wellness benefit, including support from a trusted partner like Advantage Home Plus, can help you model these scenarios and see the direct impact on your homeownership readiness.

¿Está Pensando En Vender Su Casa Tal Como Está? Lea Esto Primero 

Posted on by Michelle Tondu

¿Está Pensando En Vender Su Casa Tal Como Está? Lea Esto Primero

ISi está pensando en vender su casa este año, probablemente esté considerando dos opciones:

  • Venderla tal como está y evitar cualquier reparación.
  • Realizar algunas mejoras para que luzca mejor y, potencialmente, se venda a un precio más alto.

En 2026, esta decisión será más importante que antes. Le explicamos por qué.

Más Viviendas En Venta: El Estado De La Propiedad Vuelve A Ser Clave

El inventario de viviendas ha aumentado y, según las previsiones de Realtor.com, el número de casas en venta podría incrementarse un 8,9% este año. Con más opciones disponibles, los compradores pueden permitirse ser más selectivos, lo que significa que los detalles y el estado de la propiedad vuelven a ser importantes.

Esa Es Una De Las Razones Por Las Que La Mayoría De Los Vendedores No Optan Por Vender La Propiedad Tal Como Está.

Un estudio reciente de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) reveló que el 65% de los vendedores realizaron pequeñas reparaciones o mejoras antes de vender, mientras que solo el 35% vendió sus casas en el estado en que se encontraban (véase el gráfico).

Qué Significa Realmente Vender Una Propiedad «Tal Cual»

Vender una propiedad «tal cual» significa informar a los compradores desde el principio que no se realizarán reparaciones antes de la venta ni se negociarán arreglos después de la inspección. Si bien esto puede simplificar el proceso para el vendedor, a menudo limita el número de compradores potenciales.

Las casas listas para habitar suelen atraer más interés y recibir ofertas más atractivas. Las propiedades que necesitan reformas suelen tener menos visitas, menos ofertas y pueden permanecer más tiempo en el mercado, lo que a menudo resulta en un precio final más bajo.

Esto no significa que una casa que se vende «tal cual» no se venda. Simplemente significa que es posible que no se venda al precio máximo que podría alcanzar.

Cómo El Asesoramiento Marca La Diferencia

No existe una respuesta única para todos. La mejor opción depende de su vivienda, su presupuesto y el mercado local.

Ahí es donde el asesoramiento de un experto resulta fundamental. Un profesional con experiencia puede ayudarle a comprender qué reparaciones (si las hay) vale la pena realizar y cuál podría ser el precio de venta de su casa en cualquier caso.

  • Si vende la propiedad tal como está: la atención se centra en destacar la ubicación, la distribución y el potencial a largo plazo.
  • Si realiza reformas: puede priorizar las mejoras que más importan a los compradores, sin gastar de más.

¿La buena noticia? Dado que la primavera suele ser la temporada alta para la compra de viviendas, todavía hay tiempo para tomar decisiones bien pensadas sin prisas.

En Resumen

Vender una propiedad tal como está puede ser una buena opción en ciertas situaciones, pero en el mercado actual, podría tener un costo. No es necesario realizar reparaciones antes de poner la casa en venta, pero vale la pena analizar todas las opciones antes de tomar una decisión.

Como parte de su Programa de Adquisición de Vivienda para Empleados de Advantage Home Plus, no tiene que tomar esta decisión solo. Los empleados que estén pensando en vender su casa pueden acceder a asesoramiento para:

  • Comprender cómo la venta tal como está, en comparación con la realización de mejoras, puede afectar el precio y el plazo de venta. 
  • Analizar las prioridades de reparación y si es probable que las mejoras resulten rentables. 
  • Planificar su próximo paso, incluyendo la compra de otra vivienda o la coordinación de los plazos de venta. 
  • Obtener claridad antes de poner la casa en venta, para evitar sorpresas. 
  • Una breve conversación puede ayudarle a evaluar las ventajas y desventajas y decidir qué es lo más conveniente para su situación, antes de poner su casa en el mercado. 

Una breve conversación puede ayudarle a evaluar las ventajas y desventajas y decidir qué es lo más conveniente para su situación, antes de poner su casa en el mercado.

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La información y las opiniones expresadas en este artículo no deben interpretarse como asesoramiento de inversión. Advantage Home Plus no garantiza la exactitud ni la integridad de la información ni de las opiniones aquí contenidas. Nada de lo aquí expuesto debe considerarse asesoramiento de inversión. Siempre debe realizar su propia investigación y análisis, y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión. * Las contribuciones a las comisiones inmobiliarias están disponibles según lo permitan las leyes estatales. 

Por Qué Los Empleados Planean Refinanciar Sus Hipotecas En 2026. Y Qué Significa Esto Para Usted.

Posted on by Michelle Tondu

Por Qué Los Empleados Planean Refinanciar Sus Hipotecas En 2026. Y Qué Significa Esto Para Usted.

Al comenzar el año 2026, muchos propietarios de viviendas están revisando sus finanzas, y para un número creciente de empleados, esto incluye reconsiderar su hipoteca.

La refinanciación repuntó en 2025, no porque la gente buscara la tasa de interés más baja posible, sino porque querían que su hipoteca se adaptara mejor a su situación actual. Estas mismas razones explican por qué muchos propietarios planean refinanciar este año.

Creando Margen De Maniobra En El Presupuesto Mensual

El aumento de los gastos cotidianos ha hecho que muchos hogares sientan que su presupuesto está más ajustado de lo esperado, incluso con ingresos estables.

“No teníamos dificultades económicas, pero nos sentíamos ahogados”, compartió Mark, quien refinanció su hipoteca a finales de 2025. Tras analizar sus opciones a través del Programa de Acceso a la Vivienda para Empleados, logró reducir su pago mensual, lo que le permitió ahorrar 350 dólares al mes.

Para los empleados en situaciones similares, refinanciar su hipoteca en 2026 puede ayudarles a mejorar su flujo de caja y reducir el estrés financiero.

Eliminación De Deudas Con Altos Intereses 

Otra razón común por la que los empleados refinanciaron sus hipotecas el año pasado fue para consolidar deudas. 

Angela, propietaria de una vivienda desde hace siete años, refinanció su hipoteca en 2025 para incluir los saldos de sus tarjetas de crédito. “No se trataba de gastar más“, dijo. “Se trataba de evitar que los intereses nos perjudicaran“. 

Muchos empleados que planean refinanciar sus hipotecas en 2026 están explorando esta misma opción para reemplazar múltiples pagos con altos intereses por un solo pago. 

Adaptándose A Los Cambios De La Vida

La vida cambia y las hipotecas no siempre se adaptan a esos cambios. En 2025, muchos empleados refinanciaron sus hipotecas debido a matrimonios, divorcios, planificación a largo plazo o el deseo de cambiar de una hipoteca de tasa variable a una de tasa fija. 

Jason, quien refinanció el año pasado, lo resumió así: “Nuestro préstamo tenía sentido cuando compramos la casa. Ahora ya no lo tiene”. 

¿Por Qué 2026 Es Un Buen Momento Para Reconsiderar La Situación?

Las tasas de interés han bajado desde sus máximos recientes, pero nadie sabe qué sucederá después. En lugar de intentar predecir el mercado, muchos propietarios están optando por informarse sobre sus opciones ahora. Esto comienza con comparar las opciones de préstamos actuales, comprender los costos y calcular cuánto tiempo tardarían en obtener ahorros. 

Cómo Le Apoya Su Programa De Propiedad De Vivienda Para Empleados

A través de su Programa de Propiedad de Vivienda para Empleados con Advantage Home Plus, tiene acceso a herramientas diseñadas para ayudarle a tomar decisiones informadas, sin presiones.

Los empleados que estén considerando refinanciar su hipoteca en 2026 pueden acceder a:

  • Análisis detallado de refinanciamiento
  • Seguimiento de tasas de interés
  • Costos de cierre con descuento
  • Asesoramiento personalizado para evaluar diferentes opciones antes de tomar una decisión

Muchos de los empleados que refinanciaron su hipoteca a través del Programa de Propiedad de Vivienda para Empleados en 2025 afirmaron que el mayor beneficio no fueron solo los ahorros, sino la tranquilidad. Saber que la decisión que tomaron era la más conveniente para ellos y se ajustaba a sus planes de vida a largo plazo.

En Resumen

Refinanciar una hipoteca es diferente para cada persona, pero el objetivo es el mismo: que su hipoteca se adapte mejor a sus necesidades.

Si está considerando refinanciar su hipoteca en 2026, hable con uno de los asesores de beneficios de su Programa de Adquisición de Vivienda para Empleados a través de Advantage Home Plus. Su objetivo es guiarle y ayudarle a ahorrar dinero.

SupportSquad@AdvantageHomePlus.com | (800) 511-2197 

La información y las opiniones expresadas en este artículo no deben interpretarse como asesoramiento de inversión. Advantage Home Plus no garantiza la exactitud ni la integridad de la información ni de las opiniones aquí contenidas. Nada de lo aquí expuesto debe considerarse asesoramiento de inversión. Siempre debe realizar su propia investigación y análisis, y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión. * Las contribuciones a las comisiones inmobiliarias están disponibles según lo permitan las leyes estatales.

¿No Estás Seguro De Si Estás Listo Para Comprar Una Casa En 2026? Empieza Con Estas 5 Preguntas

Posted on by Michelle Tondu

¿No Estás Seguro De Si Estás Listo Para Comprar Una Casa En 2026? Empieza Con Estas 5 Preguntas

Si estás pensando en comprar una casa el próximo año, probablemente estés considerando muchos factores a la vez: tus finanzas, las tasas hipotecarias actuales, los precios de las viviendas y la posible evolución de la economía. Puede resultar abrumador, sobre todo cuando todo el mundo parece tener una opinión sobre si este es el momento adecuado para comprar.

Aquí está la buena noticia: si bien las condiciones del mercado son importantes, solo son una parte del panorama. Tu preparación personal es igual de importante, y eso es algo que sí puedes controlar.

Como señala NerdWallet: 

“Las tendencias del mercado inmobiliario brindan un contexto importante. Pero si este es un buen momento para comprar una casa también depende de tu situación financiera, tus objetivos de vida y tu disposición para convertirte en propietario.” 

Si comprar una vivienda está entre tus planes para 2026, estas cinco preguntas pueden ayudarte a decidir si estás realmente preparado y qué pasos debes seguir a continuación. 

1. ¿Sus Ingresos Son Lo Suficientemente Estables Como Para Afrontar Un Pago Mensual?

Comprar una casa es un compromiso a largo plazo, por lo que tener ingresos estables es un punto de partida importante. Esto no significa que su trabajo tenga que ser perfecto, pero saber que su salario es confiable le brindará tranquilidad al planificar.

Si no está seguro de cómo sus ingresos se traducen en un rango de pagos cómodo, este es un buen momento para detenerse y buscar asesoramiento antes de continuar.

2. ¿Sabe Lo Que Realmente Puede Permitirse, No Solo Para Lo Que Califica?

Muchos compradores se sorprenden al descubrir que existe una diferencia entre lo que un prestamista puede aprobar y lo que realmente se ajusta a su presupuesto.

Comprender la capacidad de pago implica considerar:

  • La comodidad del pago mensual
  • Las deudas existentes
  • Otros objetivos financieros que desea proteger

Aquí es donde la planificación personalizada puede ser especialmente útil: analizar las cifras antes de hablar con un prestamista o comenzar la búsqueda de una casa.

3. ¿Su Historial Crediticio Está En Buen Estado? 

Su puntaje crediticio influye significativamente en la tasa de interés y en el costo total del préstamo. Incluso pequeñas mejoras pueden marcar una gran diferencia a largo plazo. Si su crédito aún no está donde le gustaría, eso no significa que comprar una casa sea imposible; simplemente puede significar tomar algunas medidas inteligentes ahora para estar en una mejor posición más adelante este año.

4. ¿Está Preparado Para Los Costos Iniciales Y Los Gastos A Largo Plazo? 

Comprar una casa implica más que solo el pago inicial. Los gastos de cierre, los costos de mudanza y el mantenimiento futuro son factores importantes a considerar.

Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), permanecer en una casa durante varios años suele ser clave para que esos costos iniciales valgan la pena. Si planea establecerse en un lugar, comprar una casa puede ser una buena opción, pero es importante analizar primero su situación financiera completa.

5. ¿Cuenta Con Un Asesor De Confianza Antes De Elegir Un Agente O Prestamista? 

Before selecting a real estate agent or lender, it can be helpful to talk with someone whose role is simply toAntes de seleccionar un agente inmobiliario o prestamista, puede ser útil hablar con alguien cuya función sea simplemente ayudarle a planificar, no a vender.

A través de su Programa de Adquisición de Vivienda para Empleados de Advantage Home Plus, usted tiene acceso a:

  • Sesiones individuales de asesoramiento y planificación
  • Revisión de crédito y orientación para mejorarlo
  • Ahorro en los gastos de cierre cuando esté listo para avanzar

Having this kind of support early can help you avoid surprises, make confident decisions, and feel prepared before taking the next step.

En Resumen 

Comprar una casa no se trata de encontrar el momento perfecto en el mercado, sino de comprender tus finanzas, tus objetivos y tus opciones.

Si estás considerando seriamente comprar una casa en 2026, hablar con el Programa de Propiedad de Vivienda para Empleados de Advantage Home Plus puede ayudarte a aclarar tus dudas y elaborar un plan, antes de elegir un agente inmobiliario, solicitar un préstamo o hacer una oferta.

SupportSquad@AdvantageHomePlus.com | (800) 511-2197 

La información y las opiniones expresadas en este artículo no deben interpretarse como asesoramiento de inversión. Advantage Home Plus no garantiza la exactitud ni la integridad de la información ni de las opiniones aquí contenidas. Nada de lo aquí expuesto debe considerarse asesoramiento de inversión. Siempre debe realizar su propia investigación y análisis, y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión. * Las contribuciones a las comisiones inmobiliarias están disponibles según lo permitan las leyes estatales.

Thinking About Selling Your House As-Is? Read This First. 

Posted on by Michelle Tondu

Thinking About Selling Your House As-Is? Read This First

If you’re thinking about selling your home this year, you may be weighing two options: 

  • Sell it as-is and skip repairs altogether 
  • Make a few updates so it shows better and potentially sells for more 

In 2026, that decision matters more than it used to. Here’s why. 

More Homes for Sale Means Condition Matters Again 

Inventory has been rising, and according to a Realtor.com forecast, the number of homes for sale could increase another 8.9% this year. With more choices available, buyers can afford to be selective again, which means details and condition are back in focus. 

That’s one reason most sellers don’t choose the as-is route. 

A recent National Association of Realtors (NAR) study found that 65% of sellers completed minor repairs or improvements before selling, while only 35% sold their homes as-is (see chart). 

What Selling As-Is Really Means 

Selling as-is means you’re letting buyers know upfront that you won’t make repairs before listing or negotiate fixes after inspection. While that can simplify things on your end, it often limits your buyer pool. 

Move-in-ready homes tend to attract more interest and stronger offers. Homes that need work usually see fewer showings, fewer offers, and may sit on the market longer, often resulting in a lower final price. 

That doesn’t mean an as-is home won’t sell. It just means it may not sell for as much as it could. 

How Guidance Makes the Difference 

There’s no one-size-fits-all answer. The right choice depends on your home, your budget, and your local market. 

That’s where expert guidance helps. A knowledgeable professional can help you understand what repairs (if any) are worth making and what your home might sell for either way. 

  • If you sell as-is: The focus shifts to highlighting location, layout, and long-term potential. 
  • If you make updates: You can prioritize improvements that matter most to buyers, without overspending. 

The good news? With spring typically being the peak homebuying season, there’s still time to make thoughtful decisions without rushing. 

Bottom Line 

Selling as-is can make sense in certain situations – but in today’s market, it may come at a cost. You don’t have to make repairs before listing, but it’s worth fully understanding your options before you decide. 

As part of your Employee Homeownership Program through Advantage Home Plus, you don’t have to navigate that decision alone. Employees who are thinking about selling can access guidance to help them: 

  • Understand how selling as-is versus making updates could impact price and timing 
  • Think through repair priorities and whether improvements are likely to pay off 
  • Plan their next move, including buying another home or coordinating sale timing 
  • Get clarity before listing, so there are fewer surprises along the way 
  • A quick conversation can help you weigh the trade-offs and decide what makes the most sense for your situation – before you put your home on the market. 

A quick conversation can help you weigh the trade-offs and decide what makes the most sense for your situation – before you put your home on the market. 

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The information contained and the opinions expressed in this article are not intended to be construed as investment advice. Advantage Home Plus does not guarantee or warrant the accuracy or completeness of the information or opinions contained herein. Nothing herein should be construed as investment advice. You should always conduct your own research and due diligence and obtain professional advice before making any investment decision. * Real estate commission contributions are available as state laws allow.