Month: July 2026

Could You Be Missing Out on Thousands in Homebuying Assistance?

Posted on by Michelle Tondu

Could You Be Missing Out on Thousands in Homebuying Assistance?

Saving for a down payment can feel like the hardest part of buying a home. And with affordability as tight as it’s been lately, it’s fair to wonder how anyone manages it right now. Here’s something you may not have seen coming.

Saving for a down payment can feel like the hardest part of buying a home. And with affordability as tight as it’s been lately, it’s fair to wonder how anyone manages it right now. Here’s something you may not have seen coming.

Help You May Not Know You Qualify For

Down payment assistance is one of the most overlooked tools out there. Looking at the 10 largest U.S. metros, Urban Institute and Down Payment Resource found nearly 44% of recent buyers already qualified for a down payment program, but many of them closed on their loan without tapping the help (see chart):

The options are broader than you might assume, too. According to Down Payment Resource:

  • There are more than 2,600 down payment assistance programs available.
  • More than half (62%) are designed to help first-time buyers.
  • 38% have no first-time buyer requirement, so you may qualify even if you’ve owned before.
  • 62% are open to buyers earning $100,000 or more.

Why Aren’t More Homebuyers Using Down Payment Assistance

This may surprise you, but many home buyers never learn they qualify for down payment assistance. One of the biggest reasons is economics. Identifying and originating these loans often creates additional work and lower profitability for mortgage companies.

They frequently involve:

  • Researching multiple assistance programs to determine borrower eligibility
  • Verifying program-specific income, property, and eligibility requirements
  • Collecting additional borrower documentation
  • Completing a second underwriting or approval process through a housing finance agency or program administrator
  • Preparing additional disclosures and compliance documentation
  • Coordinating with state or local housing agencies
  • Preparing additional closing documents
  • Completing additional post-closing reporting and documentation requirements

All of this requires additional time from the loan officer, processor, underwriter, closer, and post-closing staff.

At the same time, many down payment assistance loans are less profitable for the mortgage company. Depending on the program, lenders may receive lower premiums when selling the loan on the secondary market, face limits on the fees they can charge, and incur higher operating costs because of the additional processing and compliance requirements. In some mortgage companies, loan officers may also receive reduced compensation on certain down payment assistance loans.

The result is simple: many lenders naturally focus on loan products that are easier to originate, require less staff time, and generate higher profitability.

That means thousands of homebuyers never learn they may qualify for grants or assistance that could save them thousands of dollars.

Why Your Employee Homeownership Program is Important

Advantage Home Plus isn’t a lender. Our role is to educate employees, answer their questions, and help them make informed homebuying decisions – including the use of down payment assistance programs when appropriate.

Our goal is to help employees successfully combat the housing affordability crisis by making informed decisions, understanding the options available, and potentially saving money with one of the largest financial decisions of their lives.

Bottom Line

If you’re considering buying a home in the next 12 months, it could save you thousands by talking with your Employee Homeownership Advisor first. With the guidance and added help from assistance programs, you may have more ways forward than you realized.

Employee Homeonwrship Program

SupportSquad@AdvantageHomePlus.com | (800)511-2197 

The information contained and the opinions expressed in this article are not intended to be construed as investment advice. Advantage Home Plus does not guarantee or warrant the accuracy or completeness of the information or opinions contained herein. Nothing herein should be construed as investment advice. You should always conduct your own research and due diligence and obtain professional advice before making any investment decision. * Real estate commission contributions are available as state laws allow.

Think Home Prices Will Crash? Here’s What the Experts Actually Expect

Posted on by Michelle Tondu

Think Home Prices Will Crash? Here’s What the Experts Actually Expect

¿Qué pasa si esa caída que estás esperando nunca llega?

One of the biggest reasons buyers are still sitting on the sidelines is because they think home prices are going to come down.

  • Some believe a crash is coming and they’ll get a better deal if they hold off.
  • Others worry they’ll buy now and watch their home’s value fall later.

And nobody wants to overpay or buy right before values drop. But here’s the question worth asking:

What if the crash you’re waiting for isn’t actually coming?

Because that’s what the latest data suggests.

Experts Are Not Calling for a Crash

If you’ve spent any time online lately, you’ve seen posts claiming home prices are about to come crashing down. And it’s true that some markets are seeing small price declines right now.

But that’s not the same thing as a nationwide crash.

While some places are going through a price adjustment, Realtor.com data shows home prices are still rising in 71% of housing markets across the country. The trouble is, since negative news sells, you’re seeing more coverage about how a handful of markets are seeing declines, than how the majority are still seeing prices rise. And that’s unfortunate.

It’s exactly why a lot of buyers end up with the impression that prices are falling everywhere when they’re not. So how do you really know where prices are really headed from here?

Home Prices Will Rise for the Next 5 Years

Every quarter, more than 100 economists, housing experts, and market analysts are asked where they think home prices are headed based on the latest data available.

And despite all the uncertainty in today’s market, there’s one thing they largely agreed on:

They don’t think a crash is coming.

In fact, the average of all their forecasts calls for home prices to rise every year for at least the next 5 years (see graph below):

The point is that the overwhelming expectation isn’t for prices to fall. It’s for prices to rise at a more normal pace. And just in case you’re looking at the forecasts and saying: “of course they’d say that” – know that this survey doesn’t just include optimists. It includes pessimists too.

Think about that for a second. The debate among experts isn’t whether prices will crash. It’s how much they’ll rise.

That’s a very different conversation than the one happening across social media.

This Means Waiting Could Actually Cost You

So, if you’re putting off your move until prices come down, you may be disappointed. According to the experts, a widespread crash isn’t in the cards.

In fact, based on the HPES forecast, a buyer who purchased a $400,000 home this January would gain nearly $40,000 in equity over the next five years from appreciation alone, even in this more moderate market (see below):

Of course, this all depends on local market conditions. This forecast is a national average. But broadly speaking, if the experts are right, the bigger risk isn’t that prices will crash. It may be waiting for a crash that never comes.

Because depending on your market, if you wait, you could be missing out on $40k in equity or paying 40k more in 5 years for the same house.

Bottom Line

A lot of buyers are waiting because they think prices will fall, but that’s not what the experts are saying.

If you’re trying to decide whether waiting still makes sense, connect with your Employee Homeownership Program Advisor. They’ll help you understand what’s happening in your local market and what it could mean for your plans.

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Making the Market Work for You: Real Examples of Strategic Homeownership

Posted on by Michelle Tondu

Making the Market Work for You: Real Examples of Strategic Homeownership

Navigating real estate options can feel overwhelming when market conditions constantly shift. However, housing remains a foundational element of long-term financial stability and personal wellness. Making informed, educated choices is the best way to ensure your real estate decisions align with your broader financial goals.

Navigating real estate options can feel overwhelming when market conditions constantly shift. However, housing remains a foundational element of long-term financial stability and personal wellness. Making informed, educated choices is the best way to ensure your real estate decisions align with your broader financial goals.

Fortunately, access to educational tools and professional financial planning resources can give you a significant advantage. By utilizing available employer-sponsored wellness benefits, individuals can cut through the noise and build actionable strategies. Here is how three working professionals successfully mapped out their journeys.

Sarah’s Smart Foundation

Sarah, a school administrator, wanted to purchase her first property but felt blocked by high upfront costs and a lack of real estate knowledge. Instead of giving up, she connected with an educational financial coach. Through careful budget tracking and an introduced roadmap for first-time buyers, she discovered tailored down payment options. Ten months later, she confidently purchased a townhome within her budget.

David’s Strategic Refinance

David, a logistics coordinator, had been watching interest trends closely, wondering if he could optimize his current mortgage. By reviewing his financial health with an objective planning expert, he calculated how consolidating high-interest debt into a restructured mortgage layout could improve his monthly cash flow. The move freed up significant capital, allowing him to build an emergency savings fund.

Elena’s Smooth Transition

Elena, a project manager, needed to upgrade to a larger property for her growing family but was deeply stressed about the timing of selling and buying simultaneously. Educational support and structured planning tools helped her evaluate bridge options and low-stress financing strategies. Ultimately, she managed a seamless move without rushing her timeline.Elena, gerente de proyectos, necesitaba mudarse a una propiedad más grande para su familia en crecimiento, pero se sentía muy estresada por coordinar la venta de su casa y la compra de la nueva al mismo tiempo. El apoyo educativo y las herramientas de planificación estructurada le ayudaron a evaluar opciones de financiamiento temporal (créditos puente) y estrategias de bajo estrés. Al final, logró una mudanza impecable y sin complicaciones, respetando sus propios tiempos.

The Power of Preparation

No matter what the broader market looks like, individual success always comes down to proactive planning and objective education. Understanding credit health, true purchase capacity, and mortgage structures allows you to act with total confidence. Even if a move isn’t on your immediate horizon, taking the time to educate yourself today ensures you are fully prepared when the right opportunity arrives.

Start your Journey Today!

Are you ready to explore your options, build a customized financial plan, or get answers to your homeownership questions? Schedule your free consultation today.

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Should You Pay for Your Buyer’s Closing Costs? What Sellers Need To Know.

Posted on by Michelle Tondu

Should You Pay for Your Buyer’s Closing Costs? What Sellers Need To Know.

Should You Pay for Your Buyer’s Closing Costs? What Sellers Need To Know.

A few years ago, sellers could get away with saying “no” to just about everything.

  • No repairs.
  • No concessions.
  • No negotiation.

If buyers wanted the house, they pretty much had to take it on the seller’s terms. But now that inventory’s grown, negotiations are becoming a normal part of the process again.

That’s why one of the most important things sellers need to understand right now is this:

The goal isn’t to “win” every negotiation.

Sometimes, it’s worth meeting buyers where they are to get a deal done, fast. One example? Helping with a buyer’s closing costs.

Let’s break that down, so you know what to expect if it comes up in your sale.

What Are Buyer Closing Costs?

Closing costs are the extra expenses buyers pay on top of their down payment when they purchase a home. Freddie Mac gives some examples:

  • Loan origination fees
  • Appraisal and inspection costs
  • Title and attorney fees
  • Survey fees and more

Typically, buyer closing costs range from about 2% to 5% of the home’s purchase price. So, on the typical $400,000 home, that could mean anywhere from $8,000 to $20,000 out of pocket.

And in today’s affordability-challenged market, that upfront cash can be a major hurdle for some buyers – even if they can comfortably afford the monthly mortgage payment itself. 

That’s why more people are asking sellers for help.pueden pagar cómodamente la mensualidad de la hipoteca. Por esta razón, cada vez más personas piden ayuda a los vendedores.

And More Sellers Are Saying “Yes”

According to the latest data from Zillow, 67% of sellers reported paying some or all the buyer’s closing costs in 2025 (see chart below):

Now, that doesn’t mean every seller is doing it. And it doesn’t mean every seller should. But it does show how common concessions have become as the market has shifted. And that’s important for you to know.

When Paying Closing Costs May Make Sense

This is where many sellers get stuck. They hear “help with closing costs” and immediately think: “Why should I pay for their expenses?”

But that’s not always the right way to look at it. You’ve got to consider who has the leverage in today’s market.

Redfin data shows there are more sellers than buyers active today. And that shifts the market dynamics (see graph below):

That doesn’t mean every market favors buyers. Far from it. In some areas, homes are still selling quickly and sellers have plenty of leverage. But in others, buyers have more room to negotiate than they’ve had in years.

That’s why local market conditions matter so much when you make your decision.

For example, helping with closing costs may be worth considering if:

  • There are a lot of homes for sale in your area
  • Your house has been sitting on the market for longer than expected
  • You’ve had showings, but no offers
  • You’re motivated to move quickly
  • Or you’re trying to keep a deal together during negotiations

After all, if it’s the thing that helps bring a serious buyer across the finish line, it could be well worth it.

Other Concessions You Could Offer Instead

Just remember, being flexible doesn’t mean saying “yes” to every request.  It means understanding which compromises actually help you accomplish your goals. Because there are always alternatives.

Redfin suggests considering other concessions if you’re not interested in helping with closing costs, like:

  • A home warranty
  • Repair credits
  • Flexible closing dates, or
  • Leave behind appliances or furniture

The right answer depends on what buyers in your market are asking for and what matters most to you. That’s exactly why working with your Employee Homeownership Program Advisor is so important.

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¿Podrías estar perdiéndote miles de dólares en asistencia para comprar casa?

Posted on by Michelle Tondu

¿Podrías estar perdiéndote miles de dólares en asistencia para comprar casa?

Ahorrar para el enganche o pago inicial puede parecer la parte más difícil de comprar una casa. Y con lo mucho que han subido los precios últimamente, es completamente normal preguntarse cómo lo logra la gente hoy en día. Pero aquí hay algo que tal vez no esperabas.

Programas de Asistencia a los que podrías calificar sin saberlo

La asistencia para el enganche es una de las herramientas más olvidadas que existen. Al analizar las 10 zonas metropolitanas más grandes de EE. UU., el Urban Institute y Down Payment Resource descubrieron que casi el 44% de los compradores recientes ya calificaban para un programa de ayuda con su enganche, pero muchos de ellos cerraron su contrato sin aprovechar ese apoyo.

Las opciones son mucho más amplias de lo que te imaginas. Según Down Payment Resource:

  • Hay más de 2,600 programas de asistencia disponibles.
  • Más de la mitad (62%) están diseñados para ayudar a quienes compran casa por primera vez.
  • El 38% no exige que seas comprador por primera vez, por lo que podrías calificar incluso si ya has tenido una casa antes.
  • El 62% está disponible para compradores que ganan $100,000 dólares o más al año.

¿Por qué no hay más compradores usando esta asistencia?

Esto te sorprenderá, pero muchos compradores de vivienda nunca se enteran de que califican para recibir ayuda con el enganche. Una de las razones principales es un tema económico de las oficinas de préstamos. Identificar y tramitar estos créditos suele significar mucho más trabajo y menos ganancias para las compañías hipotecarias.

Con frecuencia, estos programas implican:

  • Investigar múltiples opciones de ayuda para ver si el comprador cumple con los requisitos.
  • Verificar los ingresos, el tipo de propiedad y las reglas específicas de cada programa.
  • Juntar más documentos y comprobantes del comprador.
  • Pasar por un segundo proceso de revisión y aprobación con la agencia que administra el programa de vivienda.
  • Preparar más documentos informativos y trámites de cumplimiento legal.
  • Coordinarse con las agencias de vivienda locales o estatales.
  • Preparar papeleo adicional para el día del cierre.
  • Completar reportes y trámites extra después de cerrar el trato.

Todo esto requiere mucho más tiempo por parte del asesor de préstamos, el procesador, el analista de crédito y todo el equipo de cierre.

Al mismo tiempo, muchos de estos préstamos con asistencia son menos rentables para la compañía hipotecaria. Dependiendo del programa, los prestamistas pueden recibir menores ganancias al vender la deuda a otras instituciones financieras, enfrentar límites en las comisiones que pueden cobrar y tener costos operativos más altos por todo el papeleo extra. Además, en algunas empresas, los asesores de créditos reciben una comisión más baja por este tipo de préstamos.

El resultado es simple: muchos prestamistas prefieren enfocarse en los créditos que son más fáciles de tramitar, requieren menos tiempo del personal y generan más ganancias. Eso significa que miles de compradores de vivienda nunca se enteran de que podrían calificar para subsidios o ayudas que les ahorrarían miles de dólares.

Por qué es importante tu Programa de Vivienda para Empleados

Advantage Home Plus no es un prestamista ni un banco. Nuestro papel es orientar a los empleados, responder sus dudas y ayudarles a tomar decisiones informadas al comprar una casa, lo que incluye aprovechar los programas de asistencia para el enganche cuando sea conveniente.

Nuestra meta es ayudar a los empleados a enfrentar con éxito los altos precios de la vivienda. Queremos que tomen decisiones con toda la información en la mano, conozcan sus opciones y puedan ahorrar dinero en una de las decisiones financieras más importantes de su vida.

En pocas palabras

Si estás pensando en comprar una casa en los próximos 12 meses, hablar primero con tu Asesor de Vivienda para Empleados podría ahorrarte miles de dólares. Con la orientación correcta y el apoyo de estos programas de ayuda, podrías tener más caminos para avanzar de los que te imaginas.

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La información contenida y las opiniones expresadas en este artículo no deben interpretarse como asesoría de inversión. Advantage Home Plus no garantiza ni avala la exactitud o integridad de la información u opiniones aquí incluidas. Nada de lo contenido en este documento debe considerarse como asesoramiento financiero o de inversión. Siempre debes realizar tu propia investigación y debida diligencia, así como obtener asesoría profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión. *Las contribuciones a las comisiones de bienes raíces están disponibles según lo permitan las leyes estatales.

¿Piensas que los precios de las casas van a caer? Esto es lo que realmente esperan los expertos

Posted on by Michelle Tondu

¿Piensas que los precios de las casas van a caer? Esto es lo que realmente esperan los expertos

¿Qué pasa si esa caída que estás esperando nunca llega?

Una de las razones principales por las que muchos compradores siguen esperando sin tomar una decisión es porque piensan que los precios de las casas van a bajar.

  • Algunos creen que se acerca una caída drástica en el mercado y que conseguirán un mejor trato si esperan un poco más.
  • A otros les preocupa comprar ahora y ver cómo el valor de su vivienda disminuye más adelante.

Nadie quiere pagar de más ni comprar justo antes de que los precios caigan. Pero vale la pena hacerse esta pregunta:

¿Qué pasa si esa caída que estás esperando nunca llega?

 Porque eso es precisamente lo que sugieren los datos más recientes.

Los expertos no están pronosticando una caída

Si has pasado algo de tiempo en internet últimamente, seguro que has visto publicaciones afirmando que los precios de las viviendas están a punto de desplomarse. Y es verdad que algunos mercados específicos están registrando pequeñas bajas en este momento. Sin embargo, eso no significa que esté ocurriendo un colapso a nivel nacional.

Aunque en ciertos lugares se vive un ajuste de precios, los datos de Realtor.com muestran que los precios de las viviendas siguen subiendo en el 71% de los mercados inmobiliarios de todo el país.

El problema es que, como las malas noticias venden más, se habla mucho más de ese puñado de mercados que están a la baja que de la gran mayoría donde los precios siguen subiendo. Esto es lamentable, ya que da la impresión de que los precios caen en todas partes cuando no es así. Entonces, ¿cómo saber realmente hacia dónde se dirigen los precios a partir de ahora?

Los precios de las casas subirán durante los próximos 5 años

Cada trimestre, se encuesta a más de 100 economistas, expertos en vivienda y analistas de mercado para conocer su opinión sobre el rumbo de los precios inmobiliarios con base en los datos disponibles. A pesar de la incertidumbre actual, la gran mayoría coincide en algo fundamental:

no creen que se aproxime una caída.

De hecho, el promedio de todas sus proyecciones apunta a que los precios de las viviendas aumentarán año con año durante los próximos 5 años. (como se observa en el siguiente gráfico):

El punto clave es que la expectativa generalizada no es que los precios bajen, sino que sigan subiendo a un ritmo más normal y estable. Y por si acaso estás pensando: “claro, obvio que ellos dirían eso”, debes saber que esta encuesta no solo incluye a expertos optimistas; también toma en cuenta a los más pesimistas.

Piénsalo por un momento: el debate entre los expertos actuales no es si los precios van a colapsar, sino qué tanto van a subir. Esta es una realidad muy diferente a la que se difunde en las redes sociales.

Esto significa que esperar podría costarte caro

Por lo tanto, si estás postergando tu mudanza o compra hasta que los precios bajen, es muy probable que te lleves una decepción, ya que una caída generalizada no está en los planes de los expertos.

De hecho, según las proyecciones de la Encuesta de Expectativas de Precios de las Viviendas (HPES), alguien que haya comprado una casa de $400,000 en enero ganaría casi $40,000 en plusvalía durante los siguientes cinco años solo por el aumento del valor, incluso en este mercado más moderado (como se observa en el siguiente gráfico):

Por supuesto, todo depende de las condiciones de tu mercado local, ya que este pronóstico es un promedio nacional. Pero en términos generales, si los expertos están en lo correcto, el mayor riesgo no es que los precios se desplomen; el verdadero riesgo podría ser quedarte esperando una caída que nunca llegará.

Dependiendo de tu zona, si esperas, podrías perderte esos $40,000 en plusvalía o terminar pagando $40,000 más en 5 años por la misma casa.

En conclusión

Muchos compradores están esperando porque creen que los precios van a bajar, pero eso no es lo que dicen los expertos.

Si estás intentando decidir si todavía tiene sentido esperar, ponte en contacto con tu asesor del Programa de Vivienda para Empleados. Te ayudará a entender perfectamente qué está pasando en tu mercado local y qué significa esto para tus planes futuros.

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Hacer que el mercado trabaje para ti: Ejemplos reales de una compra de vivienda estratégica

Posted on by Michelle Tondu

Hacer que el mercado trabaje para ti: Ejemplos reales de una compra de vivienda estratégica

Contar con acceso a herramientas educativas y recursos de planificación financiera profesional puede darle una gran ventaja. Al aprovechar los beneficios de bienestar que ofrecen los empleadores, cualquier persona puede dejar de lado el ruido del entorno y crear estrategias prácticas.

Navegar por las opciones del mercado inmobiliario puede sentirse abrumador cuando las condiciones cambian constantemente. Sin embargo, la vivienda sigue siendo un elemento fundamental para la estabilidad financiera a largo plazo y el bienestar personal. Tomar decisiones informadas y fundamentadas es la mejor manera de asegurar que sus pasos en el sector inmobiliario se alineen con sus metas financieras generales.

Afortunadamente, contar con acceso a herramientas educativas y recursos de planificación financiera profesional puede darle una gran ventaja. Al aprovechar los beneficios de bienestar que ofrecen los empleadores, cualquier persona puede dejar de lado el ruido del entorno y crear estrategias prácticas. Así es como tres profesionales lograron trazar con éxito su camino.

La base sólida de Sarah

Sarah, administradora escolar, quería comprar su primera propiedad, pero se sentía frenada por los altos costos iniciales y la falta de conocimiento sobre el mercado inmobiliario. En lugar de rendirse, se puso en contacto con un asesor financiero educativo. A través de un seguimiento cuidadoso de su presupuesto y una guía detallada para compradores primerizos, descubrió opciones de pago inicial hechas a su medida. Diez meses después, compró con total confianza una casa que se ajustaba perfectamente a su presupuesto.

El refinanciamiento estratégico de David

David, coordinador de logística, había estado siguiendo de cerca las tendencias de las tasas de interés, preguntándose si podría optimizar su hipoteca actual. Al revisar su salud financiera con un experto en planificación objetiva, calculó cómo consolidar sus deudas de intereses altos dentro de una hipoteca reestructurada podría mejorar su flujo de dinero mensual. Este movimiento liberó un capital importante, permitiéndole crear un fondo de ahorro para emergencias.

La transición sin complicaciones de Elena

Elena, gerente de proyectos, necesitaba mudarse a una propiedad más grande para su familia en crecimiento, pero se sentía muy estresada por coordinar la venta de su casa y la compra de la nueva al mismo tiempo. El apoyo educativo y las herramientas de planificación estructurada le ayudaron a evaluar opciones de financiamiento temporal (créditos puente) y estrategias de bajo estrés. Al final, logró una mudanza impecable y sin complicaciones, respetando sus propios tiempos.

El poder de la preparación

Sin importar cómo se encuentre el mercado en general, el éxito individual siempre se reduce a una planificación proactiva y a una educación objetiva. Comprender la salud de su crédito, su capacidad real de compra y las estructuras de los préstamos le permite actuar con total confianza. Incluso si una mudanza no está en sus planes inmediatos, tomarse el tiempo para aprender hoy le asegura estar completamente preparado cuando llegue la oportunidad correcta.

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¿Deberías pagar los costos de cierre de tu comprador? Lo que los vendedores necesitan saber.

Posted on by Michelle Tondu

¿Deberías pagar los costos de cierre de tu comprador? Lo que los vendedores necesitan saber.

¿Deberías pagar los costos de cierre de tu comprador? Lo que los vendedores necesitan saber.

Hace unos años, los vendedores podían darse el lujo de decir “no” a casi todo.

  • Sin reparaciones. 
  • Sin concesiones. 
  • Sin negociaciones.

Si los compradores querían la casa, prácticamente tenían que aceptarla bajo las condiciones del vendedor. Pero ahora que la cantidad de casas disponibles en el mercado ha crecido, las negociaciones se están convirtiendo nuevamente en una parte normal del proceso.

Por eso, una de las cosas más importantes que los vendedores deben entender en este momento es la siguiente:

El objetivo no es “ganar” cada negociación.

A veces, vale la pena ceder un poco y ponerse en el lugar de los compradores para cerrar el trato rápidamente. ¿Un ejemplo de esto? Ayudarles con los costos de cierre.

Analicemos esto en detalle para que sepa qué esperar si este tema surge en su venta.

¿Qué son los costos de cierre del comprador?

Los costos de cierre son los gastos adicionales que los compradores deben pagar, además de su pago inicial (enganche), al adquirir una vivienda. La institución Freddie Mac menciona algunos ejemplos:

  • Comisiones por la apertura del préstamo.
  • Costos de tasación (avalúo) e inspección de la propiedad.
  • Honorarios de abogados y del título de propiedad.
  • Costos de topografía, entre otros.

Por lo general, los costos de cierre del comprador representan entre el 2% y el 5% del precio de compra de la casa. Esto significa que, en una vivienda promedio de $400,000, esos gastos adicionales podrían ir desde los $8,000 hasta los $20,000 en efectivo.

En el mercado actual, donde la accesibilidad económica es un reto, tener que dar ese dinero en efectivo por adelantado puede ser un gran obstáculo para algunos compradores, incluso si pueden pagar cómodamente la mensualidad de la hipoteca. Por esta razón, cada vez más personas piden ayuda a los vendedores.

Y más vendedores están diciendo que “sí”

De acuerdo con los datos más recientes de Zillow, el 67% de los vendedores informaron haber pagado una parte o la totalidad de los costos de cierre del comprador en 2025 (como se observa en la siguiente gráfica):

Esto no significa que todos los vendedores lo estén haciendo, ni tampoco que todos deban hacerlo. Sin embargo, demuestra lo comunes que se han vuelto estas facilidades a medida que el mercado ha cambiado, y es un dato muy importante que debe tomar en cuenta.

Cuando puede tener sentido pagar los costos de cierre

Aquí es donde muchos vendedores se frenan. Escuchan “ayuda con los costos de cierre” e inmediatamente piensan: “¿Por qué debería pagar yo sus gastos?”.

Pero esa no siempre es la mejor perspectiva. Hay que evaluar quién tiene la ventaja en el mercado actual. Los datos de Redfin muestran que hoy en día hay más vendedores activos que compradores, lo que cambia por completo la dinámica del juego. (como se observa en la siguiente gráfica):

Los datos de Redfin muestran que hoy en día hay más vendedores activos que compradores, lo que cambia por completo la dinámica del juego.

Esto no significa que todos los mercados favorezcan a los compradores; de hecho, en algunas zonas las casas se siguen vendiendo rápido y los vendedores mantienen el control. Pero en otras regiones, los compradores tienen más margen para negociar del que han tenido en años.

Por eso, las condiciones de tu mercado local son clave al tomar una decisión.

Por ejemplo, podría valer la pena considerar ayudar con los costos de cierre si:

  • Hay muchas casas en venta en tu zona.
  • Tu casa lleva más tiempo en el mercado de lo esperado.
  • Has tenido visitas de interesados, pero ninguna oferta concreta.
  • Tienes la urgencia o motivación de mudarte rápido.
  • Estás intentando evitar que se caiga el trato durante las negociaciones.

Al final del día, si esto es lo que ayuda a que un comprador serio se decida a firmar, puede ser una inversión que valga totalmente la pena.

Otras opciones que podría ofrecer a cambio

Recuerda que ser flexible no significa decirle que sí a cualquier petición. Significa entender qué acuerdos realmente te ayudan a cumplir tus metas, ya que siempre existen alternativas.

Redfin sugiere que, si no te convence la idea de pagar los costos de cierre, puedes evaluar otro tipo de facilidades como:

  • Una garantía para el hogar.
  • Créditos o descuentos para cubrir reparaciones.
  • Fechas de cierre flexibles.
  • Incluir electrodomésticos o muebles en la venta.

La respuesta correcta dependerá de lo que busquen los compradores en tu zona y de lo que sea más importante para ti. Por esta razón, contar con el apoyo y la guía del asesor de tu Programa de Vivienda para Empleados es fundamental.

¡Comienza tu camino hoy mismo!

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